Le sujet de cet article est ce qu'il vaut mieux investir en 2022 avec le moins de risques. Il n'y aura ni FOREX, ni NFT, ni crypto-monnaie, ni autres moyens spéculatifs de gagner de l'argent. Seuls les moyens fiables d'investir de l'argent, dont nous parlerons en termes simples.
Contenu:
- Les investissements les plus sûrs en 2022
- Fonds Communs de Placement (FCP)
- Contributions
- Investissement immobilier
- Caractéristique principale du marché immobilier pour l'investisseur
- Conseils d'experts: où investir de l'argent en 2022
- Investissement immobilier en Thaïlande
Les investissements les plus sûrs en 2022
Pour le marché mondial, les années 2020-21 se sont révélées naturellement extrêmement turbulentes. Comme la pandémie COVID-19 et la crise qu'elle a provoquée n'ont pas disparu, la même tendance devrait se poursuivre à partir de 2022. De nombreux actifs classiques du portefeuille d'un investisseur sont aujourd'hui toxiques ou extrêmement risqués.
Quelles options d'investissement en 2022 comportent le moins de risques? Nous avons choisi les trois options les plus dignes de confiance de l'investisseur.
Les fonds communs de placement (FCP)
Si une personne est intéressée par un revenu passif confiant, la meilleure façon d'investir est le fonds commun de placement. L'investisseur effectue le travail principal au stade de la recherche et du choix du fonds approprié, où il envisage d'investir de l'argent.
Un fonds commun de placement (fonds ouvert) est une forme de fonds commun de placement (fonds mutuel), c'est-à-dire une organisation commerciale qui accumule les liquidités de plusieurs investisseurs et les investit ensuite dans un certain actif financier.
Les bénéfices réalisés sont ensuite répartis entre les investisseurs proportionnellement à la part de leur contribution au capital total du fonds.
En plus des fonds ouverts, les fonds communs de placement offrent une option de fonds fermés (Closed-end fund). Pour comprendre la différence, il est nécessaire d'expliquer ce qu'est une action ordinaire.
Le fonds ne peut pas simplement prendre de l'argent auprès des investisseurs — il s'engage avant tout envers eux. Obligation de rembourser les fonds reçus de l'investisseur avec intérêts.
Pour tenir un registre de ces obligations, les investisseurs sont invités à donner de l'argent au fonds en échange de certains titres — actions.
Une action ordinaire est un papier nominatif avec une dénomination spécifique. L’action ordinaire permet de garder une trace de combien et qui a pris de l'argent. C'est dans les actions ordinaires que réside la différence entre un fonds ouvert et fermé.
Un fonds ouvert peut:
- Émettre librement de nouveaux titres à mesure que la capitalisation de la société augmente.
- Permettre aux nouveaux investisseurs d'acheter des titres directement auprès du fonds.
- En donnant aux investisseurs la possibilité de rembourser les actions ordinaires à tout moment à la valeur nominale spécifiée, le fonds peut à tout moment vendre de nouveaux titres.
Fonds fermé est inverse à l’ouvert:
- Le nombre de titres d'un tel fonds est limité au nombre émis lors de la création du fonds.
- Un investisseur ne peut pas rembourser une action ordinaire, elle ne peut être vendu à d'autres investisseurs à la valeur marchande. Rembourser une action ordinaire signifie la vendre au fonds d'investissement à la valeur marchande actuelle.
- De cette façon, les nouveaux investisseurs ne peuvent acheter des titres de fonds fermés que d'autres détenteurs de ces titres.
Les fonds communs de placement sont des organisations avec un personnel de spécialistes engagés dans la gestion des investissements. Leurs responsabilités comprennent l'analyse du marché, le choix de la direction où investir, la réalisation de bénéfices et la distribution entre les investisseurs.
Exemples de fonds ouverts: fonds alternatifs, fonds de capital-risque, fonds de capital — investissement, etc. En particulier, un fonds alternatif est un fonds d'investissement ouvert pour les «investisseurs qualifiés». Vous ne pouvez rembourser les actions ordinaries qu'une fois par mois et moins souvent.
Pour les investisseurs non qualifiés, il existe d'autres types de fonds communs de placement, tels que les fonds d'intervalle (UIT) et les FPI (fonds d'Investissement immobilier). Chaque investisseur doit choisir lui-même le PIF approprié, en tenant compte de sa propre expérience dans l'investissement et le résultat souhaité.
Contributions
Lorsque vous parlez de dépôts en premier lieu, les pensées sur les comptes de dépôt “à la demande”apparaissent. En effet, les comptes de dépôt à la banque sont relativement sûrs. Mais les intérêts sur eux sont si faibles qu'aucun avantage tangible à court ou à moyen terme, l'investisseur ne recevra pas.
C'est pourquoi, dans cette section, nous proposons de prêter attention aux dépôts à terme (Time/Term Deposit) et les obligations de prêt/obligations (Debt Security/Bonds).
Un dépôt à terme est un placement d'argent dans un compte bancaire avec une date d'expiration spécifique (Maturity Date). D'une part, la banque est tenue de rembourser l'argent avec des intérêts à temps. D'autre part, l'investisseur peut retirer des fonds du compte avant cette période seulement avec une amende (le plus souvent — avec la perte d'intérêts accumulés).
Des délais précis sont avantageux pour la banque dans sa planification financière. En conséquence, les dépôts à terme sont évalués par la banque au-dessus du dépôt normal. Les intérêts sur ces dépôts sont plus élevés. Le dépôt à terme est certifié par le certificat de dépôt.
Plus la durée du dépôt est longue, plus la différence entre l'intérêt sur le dépôt à terme et le dépôt ordinaire est forte.
La contribution à terme est un bon équilibre entre le risque et le rendement.
Les intérêts sont plus élevés que dans les dépôts ordinaires, bien que le revenu total soit inférieur à celui de nombreux autres instruments. La sécurité d'un tel investissement n'est pas inférieure à la sécurité des dépôts bancaires classiques “à la demande”.
La contribution à terme peut être attribuée au sous-type d'obligations de prêt (Debt Security). Ce dernier est un concept plus large auquel se réfèrent:
- Obligations de prêt public;
- Obligations d'entreprise;
- Actions privilégiées;
- La même famille d'instruments peut inclure la dette garantie, etc.
Comme les dépôts à terme, les obligations de prêt sont des instruments à revenu fixe. Cela les distingue des instruments de capitaux propres (Equity), dont le rendement dépend des performances du marché.
Malgré leur similitude, il convient de distinguer les dépôts à terme et les obligations.
Une obligation est une obligation spécifiquement émise sous la forme d'un titre de prêt pour un certain montant de fonds du prêteur (investisseur).
Les obligations peuvent être négociées sur le marché et leur prix de marché peut différer de celui nominal. Ainsi, elles peuvent être utilisés non seulement pour générer un revenu fixe, mais aussi pour la spéculation sur le marché.
Investissement immobilier
L'immobilier est un énorme secteur de l'économie. Décrivons ses outils d'investissement de manière théorique.
Parmi les types de gains passifs, nous avons déjà mentionné les fonds d'investissement FPI. L'essence de leur travail est de collecter des fonds pour les investisseurs et de les transférer au personnel des gestionnaires pour effectuer des investissements afin de répartir les bénéfices entre les déposants.
Il existe d'autres instruments de revenu passif. Par exemple, REIP.
REIP est une plate-forme de crowdfunding dont le but est de collecter des fonds auprès des investisseurs, des «bailleurs de fonds», pour l'acquisition de biens immobiliers dans le but de gagner de l'argent sur elle.
Par exemple, les professionnels de REIP peuvent lever des fonds pour acheter des appartements, ce qui devrait apporter des revenus élevés de la location. Les revenus sont répartis proportionnellement entre les «bailleurs de fonds», c'est-à-dire les Investisseurs.
Le crowdfunding immobilier est un investissement rentable pour ceux qui souhaitent obtenir plusieurs sources permanentes de revenus passifs pour de petits fonds.
Il y a aussi des organisations qui fournissent des méthodes «semi – passives» de gains-par exemple, REIG. C'est une sorte de «regroupement d'investisseurs par interest». Un groupe d'investisseurs décide de s'auto-organiser, en additionnant les fonds disponibles, les connaissances, les compétences et les liens, afin de décider ensemble de ce qui vaut la peine d'investir.
La particularité de REIG est que le groupe ne fait pas appel à des spécialistes tiers pour la gestion des investissements. Chaque membre de l’association occupe son poste et, dans la mesure du possible, fournit ses services et son expertise à d’autres membres.
Les bénéfices, les risques et les obligations sont également partagés entre tous les participants de l'entreprise.
Les méthodes actives de gains comprennent les gains locatifs, les stratégie «buy-and-hold», le retournement.
Les deux derniers concernent respectivement les stratégies:
- «Acheter à long terme et garder jusqu'à ce que la valeur marchande augmente.»
- «Acheter, effectuer des travaux minimaux tels que les réparations сosmétiques et aussi rapidement que possible de vendre sur une forte augmentation des prix.»
Il existe également des moyens plus sophistiqués de gagner de l'argent dans l'immobilier, par exemple en retournant des contrats, lorsque la marchandise devient l'exclusivité d'un objet.
Cette réservation exclusive est revendu à l'acheteur final avec une majoration pour l'unicité et le bon marché de l'offre.
Caractéristique principale du marché immobilier pour l'investisseur
Le marché de l'immobilier de n'importe quel pays est un secteur trop important de son économie pour être considéré comme isolé des autres secteurs.
La situation réelle du marché est toujours déterminée par l'état de l'économie locale.
Il ne suffit pas de connaître les indicateurs de la demande actuelle, le promoteur spécifique, l'objet et la zone où il est situé, afin de prendre une décision qualifiée sur l'investissement. Pour un bon investissement dans le marché immobilier, même la taille et le coût du panier de consommation dans le pays peuvent jouer un rôle important.
Il faut éviter l'illusion que le marché immobilier est déterminé par les grands investisseurs avec leurs transactions de plusieurs millions de dollars. De telles transactions tombent dans les nouvelles, mais le marché réel est créé par des millions de gens ordinaires. Y compris avec les revenus les plus faibles.
L'immobilier ne peut pas être perçu simplement comme un actif de marché. C'est avant tout un produit de consommation socialement important:
- Logement;
- Zone de vente au détail;
- Espaces de production;
- Zone sous serveur pour les fournisseurs de services Internet;
- Autre chose.
Le coût d'un produit socialement significatif comme rien d'autre dépend de l' «état émotionnel» de la population.
Si une grande partie de la population n'est pas sûr de la stabilité économique, si des millions de jeunes n'ont pas les moyens même de louer un appartement bon marché, de quel marché immobilier sain peut-on parler?
Au mieux, ce sera un marché de bulles financières et hypothécaires semi-stables.
Tout cela, nous disons afin de souligner l'importance d'une analyse économique globale complète pour tous les investisseurs qui veulent sérieusement gagner de l'immobilier dans leur pays ou à l'étranger.
Une telle analyse est difficile à mener à bien par un investisseur individuel. Par conséquent, il est extrêmement important d'avoir un lien avec des professionnels qualifiés: avocats, analystes, gestionnaires. Si une FPI ne vous convient pas, cela pourrait être une agence immobilière. Si l'agence ne convient pas, alors il peut s'agir d'un cabinet de conseil. Quoi qu'il en soit, l'analyse de marché déployée est un aspect essentiel de l'investissement immobilier.
Conseils d'experts: où investir de l'argent en 2022
Selon les experts, l'année 2022 sera caractérisée par deux tendances:
- La forte volatilité des marchés, y compris les devises;
- Inflation élevée.
De nombreux investisseurs HNW (c'est-à-dire des personnes ayant un capital net élevé) optent pour des instruments dont l'avantage est une augmentation naturelle de la valeur en capital à la suite de l'inflation et un rendement plus ou moins prévisible sur une longue période.
Ces outils comprennent:
- Immobilier industriel et résidentiel.
- Actions de sociétés liées aux biens de consommation, ainsi que des services de streaming et des sociétés d'économie de plate-forme (comme Amazon, Apple, Airbnb).
Bien sûr, dans l'immobilier, les FPI sont au centre des préoccupations.
Les experts soulignent la popularité croissante des titres des FNB en 2021 et la persistance de cette popularité en 2022.
Ces titres sont directement liés aux fonds communs de placement. Mais contrairement aux actions ordinaires, un FNB (fonds négocié en bourse) associe la qualité des titres nominatifs et des actions classiques à toutes les opportunités pertinentes.
Les FNB sont directement liés à une sous — espèce de fonds communs de placement-les fonds indiciels (Index Funds). Ces fonds choisissent une stratégie d'investissement basée sur le suivi de l'un des indices de marché. Par exemple, le fonds indiciel Vanguard 500 suit, comme son nom l'indique, l'indice S&P 500.
Les fonds indiciels sont une bonne option pour les investisseurs inexpérimentés.
Les analystes conseillent en 2022 de prêter attention aux énergies alternatives et aux logiciels. Les fonds d'investissement liés aux soins de santé peuvent également s'avérer être une bonne solution.
Curieuse observation du marché boursier américain: dans cette deuxième économie clé du monde, chaque secteur majeur a connu une croissance significative en 2021. Par exemple: technologie, industrie, énergie, santé, finance, immobilier. Cette situation indique que le marché est dans un état situé entre le milieu et la fin du cycle de croissance (dans la terminologie: «marché Haussier»).
Selon les analystes, cela permet de s'attendre à ce que l'année 2022 puisse être utilisée comme plate-forme pour des gains rapides sur la croissance des actions des plus grandes entreprises de ces secteurs. Cependant, il est difficile de prédire quand le cycle de croissance peut s'interrompre brusquement et entrer dans un «marché baissier», c'est-à-dire une chute.
Un marché volatil convient aux spéculations risquées et aux acquisitions à court terme, mais il vaut la peine de s'abstenir d'investir à long terme.
Investissement immobilier en Thaïlande
Vaut-il la peine d'investir dans l'immobilier et spécifiquement dans l'immobilier en Thaïlande en 2022? Réponse courte: oui. Mais il y a des nuances qui doivent être prises en compte.
En 2022, l'immobilier en Thaïlande est le marché des acheteurs. Les vendeurs sont encouragés à garder les actifs pour l'avenir. Les prix sont bas et peu attrayants pour les vendeurs. Dans le même temps, de nombreux experts estiment que la reprise du secteur commencera dès 2022 ou 2023.
Pour les acheteurs, il sera difficile de trouver une autre période similaire, quand un grand nombre de biens immobiliers de qualité est si bon marché en raison de l'absence d'un afflux stable d'acheteurs.
Le marché va inévitablement entrer en croissance lorsque les investisseurs chinois et les acheteurs ordinaires viendront à nouveau massivement en Thaïlande. Les chinois ont toujours été la plus grande base de consommateurs pour l'immobilier dans le pays. Même dans les pires moments de la pandémie, ils n'ont pas perdu leur grande majorité dans la demande du marché immobilier.
Les experts ne doutent pas que le retour massif des acheteurs chinois de l'immobilier en Thaïlande — une question de temps. Dès que le gouvernement du Royaume sera en mesure de convaincre les investisseurs chinois de revenir sur le marché thaïlandais, il faut s'attendre à une hausse rapide des prix de l'immobilier. Cela peut arriver à la fin de cette année.